契約者が亡くなったときの保障は必要？
学資保険には、
１．積み立てに特化しているもの
２．積み立て＋医療費保障があるもの
があり、さらに２には、
Ａ．契約者に万が一のことがあった場合、保険料払込免除が あるもの
Ｂ．契約者に万が一のことがあった場合、保険料払込免除が ないもの
があると前ページで説明してきました。
ＡよりもＢのほうが、返戻率が高くなります。
各保険によって、「最初からついていて、取れないもの」、「最初はついていないが、付加できるもの」があります。
では、どちらがいいのでしょうか？
具体例をあげて、調べてみましょう。
教育資金を確保するために保険に入る、入らないパターンは、以下の６つがあります。
１．学資保険、受取総額３００万円に加入（契約者払込免除あり）、生命保険で教育費負担あり
２．学資保険、受取総額３００万円に加入（契約者払込免除あり）、生命保険で教育費負担なし
３．学資保険、受取総額３００万円に加入（契約者払込免除なし）、生命保険で教育費負担なし
４．学資保険、受取総額３００万円に加入（契約者払込免除なし）、生命保険で教育費負担あり
５．学資保険に未加入、生命保険で教育費負担あり
６．学資保険に未加入、生命保険で教育費負担なし
※「受取総額３００万円」というのは、わかりやすくするために具体的な数字を入れました。
契約者が亡くなった場合、
１は、学資保険は払込免除になり、学資金も満額もらえます。
さらに、生命保険による教育費ももらえます。
つまり、学資金３００万円＋生命保険金、教育資金として充てることができます。
２は、学資保険は払込免除になり、学資金も満額もらえます。
しかし、生命保険の教育費分はありません。
つまり、学資金３００万円分、教育資金として充てることができます。
３は、学資保険の保険料を払い続けなければなりません。
さらに、生命保険で教育費負担がありません。
つまり、学資保険の保険料を払い続けることができれば３００万円受け取れますが、
払えなくなってしまうと解約となり、３００万円よりも少なくなってしまいます。
４は、学資保険の保険料を払い続けなければなりません。
しかし、生命保険で教育費分の保険金をもらうことができるので、
その分を学資保険の保険料に充てることができます。
つまり、学資保険３００万円＋αが、教育資金として残ります。
５は、生命保険の保険金は、教育資金分があります。
６は、生命保険の保険金は、教育資金分はありません。
最悪なパターンは、３と６です。
どちらも、教育資金として確保するのが難しい状況です。
なので、３と６でなければ、どのパターンでもよいことになります。
しかし、１の場合、教育資金は二重になってしまいます。
したがって、２、４、５が、理想的な保険の入り方になります。
逆に親が亡くならなかった場合、
１〜４は、学資金３００万円が、教育資金としてあります。
ただし保険料が一番安く済むパターンは３、一番高いパターンは１です。
５、６は、学資保険、生命保険の保険金としての教育資金はありません。
以上のことから、契約者が亡くなった場合、生存している場合、両方のことを想定して、教育資金を貯める為の保険の入り方の理想は、
２．学資保険に加入(契約者払込免除あり）、生命保険で教育費負担なし
４．学資保険に加入（契約者払込免除なし）、生命保険で教育費負担あり
この２パターンの中から、選ぶのがいいのではないでしょうか。
生命保険に教育資金がプラスされていなかったら、払込免除をつけておかないと、大変になってしまいます。
生命保険に教育資金がプラスされていれば、払込免除がなくても、学資保険を払い続けることができるのではないでしょうか。
なので、ＡとＢどちらかというと、生命保険の入り方で決まる、というのが結論になります。
分かりづらかったでしょうか？（＾＾；）
さて、少し学資保険についてわかってきたところで、メリットとデメリットも知っておきましょう。＞＞次のページへ
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